금리 가이드
금리가 움직일 때 사람들이 검색하는 질문에 답합니다. 무엇을 하라는 조언이 아니라, 제도와 숫자가 어떻게 정해지는지에 대한 설명입니다. 출처는 법령·감독당국·한국은행·은행연합회 자료이고, 글마다 지금 공시 숫자를 함께 둡니다.
01
기준금리가 오르면 예금·대출 금리는 언제, 얼마나 따라 움직이나?
기준금리는 예금·대출 금리에 바로 적용되는 숫자가 아니라, 은행이 돈을 조달하는 시장금리를 거쳐 옮겨갑니다. 정기예금 금리는 은행이 수신금리를 조정하는 대로 며칠에서 몇 주 안에 움직이고, 변동금리 대출은 코픽스 같은 기준지표가 다음 달 공시될 때 반영됩니다. 그래서 같은 인상이라도 예금과 대출, 신규 대출과 기존 대출 사이에 시차가 다릅니다.
2026-09-29 갱신
02
코픽스(COFIX)란 무엇이고, 주택담보대출 변동금리는 어떻게 정해지나?
코픽스(COFIX)는 국내 8개 은행이 예·적금, 은행채 등으로 자금을 조달할 때 든 비용을 가중평균한 금리로, 전국은행연합회가 매월 15일 15시에 공시합니다. 변동금리 주택담보대출은 대개 이 코픽스에 은행별 가산금리를 더하고 우대금리를 뺀 값으로 정해집니다. 신규취급액 기준은 전월에 새로 조달한 자금만 반영해 시장금리를 빠르게 따라가고, 잔액 기준은 보유 중인 전체 자금을 반영해 천천히 움직입니다.
2026-09-29 갱신
03
고정금리·변동금리·혼합형·주기형 주택담보대출은 무엇이 다른가?
주택담보대출 금리 유형은 금리가 언제, 무엇에 따라 바뀌는지로 나뉩니다. 고정금리는 계약 기간 내내 같은 금리이고, 변동금리는 코픽스 등 지표금리에 따라 보통 6개월마다 다시 정해집니다. 혼합형은 처음 일정 기간(주로 5년)은 고정이다가 이후 변동으로 바뀌고, 주기형은 5년 같은 주기마다 그 시점 금리로 다시 고정됩니다. 금융감독원 공시에는 상품마다 어떤 유형을 취급하는지와 최저·최고·평균 금리가 실려 있습니다.
2026-09-29 갱신
04
금리인하요구권이란? 누가, 언제, 어떻게 신청하나
금리인하요구권은 대출을 받은 뒤 신용 상태가 좋아진 사람이 금융회사에 금리를 내려 달라고 요구할 수 있는 법적 권리입니다. 은행법 제30조의2 등에 근거하며 은행·저축은행·보험사·카드사 대출에 적용됩니다. 취업·승진, 소득이나 재산 증가, 부채 감소, 신용평점 상승이 인정 사유이고, 금융회사는 요구를 받은 날부터 10영업일 안에 수용 여부와 그 사유를 알려야 합니다.
2026-09-29 갱신
05
중도상환수수료는 어떻게 정해지고, 언제까지 내나?
중도상환수수료는 대출을 약정 기간보다 일찍 갚을 때 금융회사가 받는 비용으로, 갚는 원금에 수수료율을 곱하고 남은 기간 비율을 반영해 계산합니다. 금융소비자보호법은 대출일부터 3년이 지난 뒤의 상환에는 수수료를 물리지 못하게 하고, 2025년 1월 13일 이후 새로 체결한 대출부터는 금융회사가 실제로 부담한 비용 안에서만 수수료율을 정하도록 바뀌었습니다. 수수료율은 상품별로 금융회사가 공시합니다.
2026-09-29 갱신
06
예금자보호 한도 1억원, 무엇이 얼마까지 보호되나?
2025년 9월 1일부터 예금보호한도가 금융회사별 1인당 5천만원에서 1억원으로 올랐습니다. 은행·저축은행의 예·적금은 원금과 이자를 합쳐 1억원까지 예금보험공사가 보호하고, 그 전에 가입한 예금에도 자동으로 적용됩니다. 한도는 상품별이 아니라 같은 금융회사에 맡긴 돈을 모두 합쳐 계산하며, 금융회사가 다르면 각각 따로 1억원입니다.
2026-09-29 갱신
07
예·적금의 기본금리와 우대금리는 무엇이 다른가?
기본금리는 조건 없이 누구에게나 적용되는 금리이고, 최고우대금리는 급여이체·자동이체·카드 사용·첫 거래 같은 우대조건을 전부 충족했을 때 받을 수 있는 가장 높은 금리입니다. 금융감독원 공시에는 두 값이 함께 실리는데, 우대금리는 조건마다 몇 %p씩 나뉘어 있어 일부만 충족하면 그 사이의 값이 됩니다. 금리박스가 역대 수준을 판정할 때 기본금리 기록끼리만 비교하는 이유도 이 차이 때문입니다.
2026-09-29 갱신
08
예금·적금 이자에 세금은 얼마나 붙고, 세후 이자는 어떻게 계산하나?
예·적금 이자에는 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합친 15.4%가 원천징수됩니다. 세전 이자가 100만원이면 15만 4천원을 뗀 84만 6천원을 받습니다. 세금은 이자를 지급할 때 금융회사가 떼어 납부하므로 따로 신고할 일은 없지만, 한 해 이자·배당소득이 2천만원을 넘으면 다른 소득과 합쳐 종합과세됩니다.
2026-09-29 갱신
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